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Cómo planificar con éxito su patrimonio: Una guía definitiva para la planificación de la sucesión

Planificación de la sucesión es un aspecto importante a tomar en consideración a la hora de resguardar el patrimonio de futuras generaciones de tu familia, lee más al respecto aquí.
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Planificación de la sucesión ¿Quién debe participar en el proceso?

Para tener un plan sucesorio bien elaborado, es importante incluir a todas las personas necesarias.

Deben participar las siguientes personas en la planificación de la sucesión: el individuo que posee el patrimonio, el cónyuge o pareja del individuo, los hijos del individuo y cualquier otro individuo que pueda depender económicamente del individuo.

La situación de cada persona es única y requerirá diferentes disposiciones a la hora de realizar la planificación de la sucesión.

Por ejemplo, un padre con hijos pequeños querrá nombrar a un tutor para que cuide de sus hijos si les ocurre algo.

Un adulto soltero sin hijos puede querer nombrar a un amigo o pariente de confianza para que gestione sus asuntos si queda incapacitado.

Es importante recordar que todo el mundo debería tener un plan de sucesión, no sólo los que tienen un patrimonio importante.

Incluso si no tiene un patrimonio acumulado o múltiples propiedades, necesita hacer una planificación de la sucesión acertada, esto en caso de que le ocurra algo y sus seres queridos tengan que intervenir para gestionar sus asuntos.

¿Cuándo es el momento adecuado para empezar a pensar en la planificación de la sucesión para el resguardo patrimonial?

La planificación de la sucesión patrimonial es una tarea importante que todo adulto debería realizar, pero puede ser difícil saber cuándo es el momento adecuado para empezar.

Para la mayoría de las personas, el proceso de crear un plan de sucesión se retrasa hasta más adelante en la vida, cuando han acumulado más activos y necesitan considerar cómo se distribuirán después de su muerte.

Sin embargo, este enfoque puede causar problemas si se producen acontecimientos inesperados, como una enfermedad o una lesión.

Los asesores financieros suelen recomendar que los adultos empiecen a considerar la planificación de la sucesión del patrimonio en cuanto alcancen la mayoría de edad.

Esto les da tiempo para crear una planificación de la sucesión con un plan completo que tenga en cuenta sus circunstancias particulares.

También les permite revisar su plan de sucesión cada 3 ó 5 años, a medida que cambian sus necesidades y deseos.

Empezando pronto, las personas pueden asegurarse de que su patrimonio se gestiona de acuerdo con sus deseos al tener la planificación de la sucesión bien organizada.

Aspectos a tener en cuenta al crear su planificación de la sucesión

En lo que respecta a la planificación de la sucesión, hay muchas cosas que hay que tener en cuenta.

Pero uno de los aspectos más importantes es asegurarse de que sus seres queridos serán atendidos cuando usted fallezca.

Ahí es donde entra en juego la planificación de la sucesión.

A continuación, le indicamos algunos aspectos clave que debe tener en cuenta a la hora de crear su planificación de la sucesión:

1.           Elija a su albacea

El albacea es el responsable de llevar a cabo los términos de su testamento y asegurarse de que su patrimonio se distribuye de acuerdo con sus deseos.

Es importante elegir a alguien de confianza que sea capaz de asumir esta responsabilidad.

2.           Exponga sus deseos

Su testamento debe especificar cómo quiere que se reparta su patrimonio entre sus seres queridos.

Es posible que también quiera designar regalos o donaciones específicas a organizaciones benéficas.

3.           Considere las implicaciones fiscales

Al crear un plan de sucesión, hay varias implicaciones fiscales, por lo que es importante hablar con un contable o abogado sobre ellas.

Por ejemplo, tendrá que decidir si quiere que su sucesión tribute como una renta individual o corporativa.

4.           Planificar para los menores

Si tiene hijos menores de edad, tendrá que tomar medidas para su cuidado y manutención cuando usted falte.

Esto podría incluir el nombramiento de un tutor en su testamento o la creación de un fondo fiduciario como parte de la planificación de la sucesión.

5.           Planificar la discapacidad o la incapacidad

Si queda incapacitado o no puede gestionar sus asuntos, tendrá que planificar quién se hará cargo de su patrimonio.

Esto podría incluir el nombramiento de un poder notarial o la creación de un fondo fiduciario.

Cómo elegir al albacea adecuado para su patrimonio

Hay factores clave que hay que tener en cuenta a la hora de elegir un albacea para su herencia.

Un albacea es responsable de garantizar que su patrimonio se liquide de acuerdo con sus deseos, y esto puede ser un proceso complejo.

Estos son aspectos importantes que debe tener en cuenta al tomar su decisión a la hora de hacer una planificación de la sucesión:

1.           Elija a alguien de confianza

El factor más importante a la hora de elegir un albacea es la confianza.

Necesita saber que su albacea actuará en su mejor interés y cumplirá sus deseos fielmente.

Esta persona tendrá el control de su patrimonio, por lo que es importante elegir a alguien en quien pueda confiar.

2.           Considere la experiencia y las habilidades de la persona

Un albacea debe ser alguien que tenga la experiencia y las habilidades necesarias para gestionar las complejas tareas que conlleva la liquidación de una herencia.

Debe ser organizado, eficiente y debe ser capaz de manejar el papeleo y los asuntos financieros de manera competente.

3.           ¿Está la persona disponible y dispuesta a asumir el papel?

Un albacea debe estar disponible y dispuesto a asumir la responsabilidad de gestionar su patrimonio.

También, debe ser capaz de manejar el compromiso de tiempo involucrado, que puede ser significativo dependiendo del tamaño de su patrimonio.

4.           Considere la edad y la salud de la persona

Es importante elegir a un albacea que goce de buena salud y que sea capaz de desempeñar las funciones del cargo.

Si la persona es anciana o tiene problemas de salud, es posible que no pueda supervisar todas las responsabilidades que conlleva.

5.           Considere otros factores

Otros factores pueden ser importantes para usted a la hora de elegir un albacea, como por ejemplo si la persona vive cerca o tiene experiencia en una determinada área del derecho.

Piense en lo que es importante para usted y haga una lista de prioridades antes de tomar su decisión final.

Qué ocurre si no tiene una planificación de la sucesión

Sin un plan sucesorio, sus seres queridos pueden pasar por un largo y difícil proceso de sucesión después de que usted fallezca.

La sucesión es el proceso legal para distribuir sus bienes y liquidar sus deudas.

Si usted fallece sin un testamento u otros documentos de planificación patrimonial, el tribunal nombrará a un administrador para que gestione su patrimonio.

Esto puede llevar mucho tiempo y ser costoso y puede no ser lo que usted hubiera querido para sus seres queridos.

Mientras tanto, sus activos y cuentas pueden ser congelados dejando a sus dependientes en apuros.

Además, sin una planificación de la sucesión, es posible que sus bienes no se distribuyan de acuerdo con sus deseos.

Por ejemplo, si tiene hijos menores de edad, puede designar un tutor para ellos en su testamento.

El tribunal decidirá quién criará a sus hijos si usted no tiene un testamento.

La planificación de la sucesión puede ayudar a garantizar que sus seres queridos sean atendidos de la manera que usted desea.

Reflexiones finales

La planificación de la herencia y el patrimonio son cruciales para garantizar que sus deseos se cumplan después de que usted fallezca o quede incapacitado.

Aunque pueda parecer abrumador, la planificación patrimonial puede ser sencilla si se toma el tiempo necesario para comprender sus opciones y elegir a las personas adecuadas para que le ayuden.

Con un poco de planificación, puede estar tranquilo sabiendo que sus seres queridos serán atendidos y que sus asuntos serán manejados de acuerdo a sus deseos.

Póngase en contacto con nosotros si tiene alguna pregunta sobre la planificación de la sucesión o si desea que le ayudemos a crear un plan de sucesión. Estaremos encantados de ayudarle.

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